Если сейчас Вы читаете эти строки, это означает, что независимо от возраста, Вас волнует  независимое финансовое будущее, и Вы интересуетесь финансами и финансовым планом. Поверьте, Вы никогда не будете слишком молодым, чтобы начать планировать будущую пенсию! На самом деле, большинство финансовых консультантов резко критикуют поведение своих клиентов, которые часто тянут до последнего, прежде чем начать сбережения на  «золотые годы».

Такое «отложу на потом» приводит к агрессивным стратегиям инвестирования впоследствии, которые, в свою очередь могут «подставить» инвесторов старшего возраста. Они остаются уязвимы к краткосрочным колебаниям на рынке, и как следствие, их пенсионные сбережения  могут падать. Напротив, начиная раньше и придерживаясь здравого долгосрочного плана,  молодые сотрудники лучше смогут подготовиться к выходу на пенсию. Такой путь заложит основание для серьёзных экономических решений на протяжении всей жизни.

Пусть Вас не смущают сложные, на первый взгляд, термины. Ведь и пенсионные накопления, и страхование жизни, и накопления на детей (на обучение за рубежом, например), все это является частью финансового планирования.  Каждый человек в управлении личными финансами должен поставить себе несколько основных задач/целей, ради которых планы и создаются.  Пенсионные накопления обычно служат одной из главных целей любого финансового плана.

Каковы же основные пункты, которые нужно  предусмотреть и выполнить уже сегодня, для сохранения привычного образа жизни, чтобы выйти на пенсию, когда придет время, и спокойно встретить старость? Можно подробно разбирать их все, но начните с чего-то одного, и у Вас появится элементарный финансовый план. Рассмотрим 5 распространенных аксиом, которые применяет финансовый советник для помощи в планировании пенсионного капитала.

1.   Жить на уровне своих возможностей. Ключевой пункт здесь тратить ниже, чем позволяют ваши заработки. Оставьте себе люфт на траты так, чтобы не жить впритык или сверх вашего лимита. Найдите опытного финансового советника, который поможет визуализировать и спланировать Ваши траты так, чтобы от 3 до 10% заработка оставалось на пенсионные цели.

2.   Старо как мир и все же: сберегайте, сберегайте. Даже если получается только несколько долларов в месяц. Когда молодые сотрудники только начинают свою карьеру, они уже привязаны студенческими кредитами, ссудами на приобретение авто, дома и пр. Хитрость в том чтобы внедрить привычку к сбережениям в свой бюджет пенсионного плана до того, как вас «подсадят» на постоянное потребление.

3.   Д - это значит Дисциплина, а не Долг! Чем быстрее Вы выучите эти основы, тем лучше! Если есть несколько долгов (независимо от источника), организуйте их в порядке убывания процентных ставок и начинайте погашать всегда долги с займов с наибольшей ставкой.

4.   Как железное правило, Ваша подушка безопасности должна составлять не менее 3 месячных суммы расходов, если вы холостяк и не менее 6 сумм, если есть другая половина или дети. Припрячьте эти средства на чёрный день на любой процентном счету, на котором считаете наиболее надежным и который дает хорошую ставку, и оставьте их там. Это тот парашют, который поможет Вам (если дела пойдут неладно) не влезать в долги и предотвратит разрушение пенсионного плана.

5.   Постоянно анализируйте свои затратные привычки и регулируйте их, если нужно. Например, если Вы тратите ежедневно 300 руб. на бизнес-ланч, то это 1500 руб./нед. и 78000 руб. в год. Если вы зарабатываете 900,000 руб. в год, вы легко можете подсчитать, что сэкономите 6% от вашего дохода (если «ланч с собой» стоит всего 30% от цены  в кафе). Применяя это правило к остальным, вроде незначительным расходам, вы можете извлечь деньги для вложения в паи фондов, инвестиционные счета и другие инструменты которые могут существенно прирасти за 3 десятка лет Вашего пенсионного плана.

К сожалению, нас всех очень долго приучали к мысли, что государство всегда позаботится о нас. Сейчас Вы знаете, что этого не произойдет, поэтому основной совет каждому активно работающему человеку: позаботиться о своем пенсионном плане. Если Вы пока не уверены в том, что Вам необходим финансовый план, то попробуйте ответить на следующие вопросы:

1. На какие средства я буду жить, когда у меня не будет сил работать или вести свое дело?
2. Кто или что поможет мне прожить оставшееся время достойно и независимо ни от кого? Государство? Мой бизнес? Мои дети?
3. Кто позаботится о моих близких, если со мной что-нибудь случится, и я не смогу больше их обеспечивать?
4. Осознаю ли я, что в определенный момент моя жизнь может превратиться в убогое существование?

Может быть, Вам нужно было начинать составлять пенсионный план уже вчера?