Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) - это средство для достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся финансовых инструментов, исходя из его финансового состояния.

Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента за счет подбора наиболее подходящих инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.).

Семейное финансовое планирование происходит при каждом достаточно крупном финансовом решении. Составить финансовый план можно интуитивно (как происходит почти всегда в России) или эффективно – на основе методик личного финансового планирования. Интуитивное планирование может приводить к существенным финансовым ошибкам, поскольку мозг человека не в состоянии охватить все его финансовые цели, полную картину его финансового состояния, применить параметры инструментов, сделать вычисления и принять наиболее эффективное решение.

ЛФП составляется с текущего момента до последней указанной цели клиента либо до окончания ожидаемого срока жизни клиента.

Финансовое планирование включает:

1. анализ активов и пассивов,
2. анализ доходов и расходов,
3. анализ финансовых целей,
4. разработка плана денежных потоков.

Примеры финансовых целей

Первичный финансовый план может показать, что цели недостижимы. Тогда нужно заняться оптимизацией активов и пассивов, доходов и расходов для увеличения доходов и сокращения расходов (за счет разных источников). Дополнительно вводят страховую защиту ЛФП и пенсионного обеспечения от наиболее вероятных и опасных рисков. Наконец, как финальный этап применяется оптимизация финансовых целей.

После составления личного финансового плана, его нужно регулярно пересматривать и оптимизировать. Поэтому для реализации ЛФП крайне важно:

• корректировать его каждый год, по мере изменения финансовых целей;
• корректировать план по мере изменения внешних и внутренних факторов;
• периодически пересматривать инвестиционный портфель (1 раз в 3-6 месяцев).