Правильно выбрать курс
Доверить управление профессионалам
Уверенно двигаться вперед

Независимый Финансовый Советник ЕЛЕНСКИЙ Игорь Станиславович


Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) - это средство для достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся финансовых инструментов, исходя из его финансового состояния.

Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента за счет подбора наиболее подходящих инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.).

Семейное финансовое планирование происходит при каждом достаточно крупном финансовом решении. Составить финансовый план можно интуитивно (как происходит почти всегда в России) или эффективно – на основе методик личного финансового планирования. Интуитивное планирование может приводить к существенным финансовым ошибкам, поскольку мозг человека не в состоянии охватить все его финансовые цели, полную картину его финансового состояния, применить параметры инструментов, сделать вычисления и принять наиболее эффективное решение.

ЛФП составляется с текущего момента до последней указанной цели клиента либо до окончания ожидаемого срока жизни клиента.

Финансовое планирование включает:

  1. анализ активов и пассивов,
  2. анализ доходов и расходов,
  3. анализ финансовых целей,
  4. разработка плана денежных потоков.

Примеры финансовых целей

Цель

Срок

Инфляция

Стоимость, руб.

Приобретение двухкомнатной квартиры

2015г.

12%

Около 7,4 млн. руб. Плюб. 20-25% на ремонт.

Образование ребенка

2026г.

10%

Около 90 тыс. руб. за год обучения, итого 540 тыс.руб.

Пенсия

С 60 лет

10%

Минимум 45 тыс. руб. на двоих в месяц (60% от текущих расходов)

Первичный финансовый план может показать, что цели недостижимы. Тогда нужно заняться оптимизацией активов и пассивов, доходов и расходов для увеличения доходов и сокращения расходов (за счет разных источников). Дополнительно вводят страховую защиту ЛФП и пенсионного обеспечения от наиболее вероятных и опасных рисков. Наконец, как финальный этап применяется оптимизация финансовых целей.

После составления личного финансового плана, его нужно регулярно пересматривать и оптимизировать. Поэтому для реализации ЛФП крайне важно:

  • корректировать его каждый год, по мере изменения финансовых целей;
  • корректировать план по мере изменения внешних и внутренних факторов;
  • периодически пересматривать инвестиционный портфель (1 раз в 3-6 месяцев).

Основной вид деятельности -

Оказание услуг по вопросам, связанным с управлением личными финансами, от размещения на депозиты до создания личного пенсионного капитала и формирования инвестиционного портфеля.

Миссия -

обеспечить достижение индивидуальных финансовых целей клиентов, оказывая им полный комплекс необходимых консалтинговых услуг профессионально, качественно и конфиденциально.

"Дорога на $миллион"

Подписка

Новости

Вперед в прошлое
08 октября 2018г.

Материальное положение оценивается все хуже

Баффет прогнозирует, что криптовалюты кончат плохо
10 января 2018г.

Баффет признался, что ему не нравятся такие криптовалюты, как биткоин

МЭРТ не ожидает серьезного изменения реального курса рубля в 2018 году
13 декабря 2017г.

Курс рубля находится вблизи фундаментально обоснованного уровня

Подписаться на новости