Правильно выбрать курс
Доверить управление профессионалам
Уверенно двигаться вперед

Независимый Финансовый Советник ЕЛЕНСКИЙ Игорь Станиславович


Финансовое планирование

Что такое личное финансовое планирование

Это постановленный на научную основу процесс принятия эффективных  решений каждым человеком в области управления личными финансами.

Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента  за счет подбора наиболее подходящих инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.). Каждый человек в управлении личными финансами должен ставить себе несколько основных задач/целей, ради которых планы и создаются. План, в т.ч. планирование семейного бюджета, является всего лишь инструментом, а не конечным итогом управления деньгами.

Можно утверждать, что управление личными финансами построено на целеполагании. Задайте себе вопросы:  Ради чего вы живете?  Где та цель, которая ведет вас? При этом сам процесс планирования очень похож на составление дорожной карты. Это означает, что направляясь к конечной точке маршрута, нужно осознать, где вы хотите быть.  Затем – описать, где вы находитесь сейчас. Грамотно выбрать и сформулировать цели – первоочередная задача, а дальше финансовое планирование поможет нарисовать дорогу, двигаясь по которой, вы достигаете поставленной цели наиболее рациональным и оптимальным способом.

Вот очень условный пример целеполагания:

Где я хочу быть?
К 48 годам я хочу купить домик за границей за 300,000 долларов и затем иметь пассивный доход 2300 долларов в месяц.
Где я сейчас?
Сейчас мне 27 лет, я живу в квартире стоимостью 120 000 долларов и выплачиваю ипотечный кредит по 1300 долларов в месяц. При этом я зарабатываю 4000 долларов в месяц.

Далее на основании анализа личной финансовой ситуации выполняется комплексный расчет, который показывает, что ипотечный кредит будет погашен к 34 годам. После чего можно будет инвестировать в создание личного капитала для выполнения данных целей, что потребует регулярных инвестиций по 1500 долларов/мес. под n% годовых. К 48 годам созданного капитала будет достаточно, чтобы купить желаемую недвижимость за границей и реализовать цель получения пенсионной ренты в 2300 долл./мес.

Что включает личное финансовое планирование? Начинаем с финансовой диагностики клиента на основе первичной информации (анализ доходов и расходов, активов и пассивов). Далее, чтобы составить финансовый план, обычно проводим:

▪   Определение финансовых целей,

▪   Оценку вероятности достижения целей,

▪   Выработку предложений по инструментам защиты капитала и жизни.

После чего следует формирование инвестиционного плана, и при необходимости, портфеля инвестиций на основе риск-профайла клиента, и наконец, нужен постоянный мониторинг финансового плана.

Основной вид деятельности -

Оказание услуг по вопросам, связанным с управлением личными финансами, от размещения на депозиты до создания личного пенсионного капитала и формирования инвестиционного портфеля.

Миссия -

обеспечить достижение индивидуальных финансовых целей клиентов, оказывая им полный комплекс необходимых консалтинговых услуг профессионально, качественно и конфиденциально.

"Дорога на $миллион"

Подписка

Новости

Вперед в прошлое
08 октября 2018г.

Материальное положение оценивается все хуже

Баффет прогнозирует, что криптовалюты кончат плохо
10 января 2018г.

Баффет признался, что ему не нравятся такие криптовалюты, как биткоин

МЭРТ не ожидает серьезного изменения реального курса рубля в 2018 году
13 декабря 2017г.

Курс рубля находится вблизи фундаментально обоснованного уровня

Подписаться на новости