Финансовое планирование

Что такое личное финансовое планирование

Это постановленный на научную основу процесс принятия эффективных  решений каждым человеком в области управления личными финансами.

Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента  за счет подбора наиболее подходящих инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.). Каждый человек в управлении личными финансами должен ставить себе несколько основных задач/целей, ради которых планы и создаются. План, в т.ч. планирование семейного бюджета, является всего лишь инструментом, а не конечным итогом управления деньгами.

Можно утверждать, что управление личными финансами построено на целеполагании. Задайте себе вопросы:  Ради чего вы живете?  Где та цель, которая ведет вас? При этом сам процесс планирования очень похож на составление дорожной карты. Это означает, что направляясь к конечной точке маршрута, нужно осознать, где вы хотите быть.  Затем – описать, где вы находитесь сейчас. Грамотно выбрать и сформулировать цели – первоочередная задача, а дальше финансовое планирование поможет нарисовать дорогу, двигаясь по которой, вы достигаете поставленной цели наиболее рациональным и оптимальным способом.

Вот очень условный пример целеполагания:

Где я хочу быть?
К 48 годам я хочу купить домик за границей за 300,000 долларов и затем иметь пассивный доход 2300 долларов в месяц.
Где я сейчас?
Сейчас мне 27 лет, я живу в квартире стоимостью 120 000 долларов и выплачиваю ипотечный кредит по 1300 долларов в месяц. При этом я зарабатываю 4000 долларов в месяц.

Далее на основании анализа личной финансовой ситуации выполняется комплексный расчет, который показывает, что ипотечный кредит будет погашен к 34 годам. После чего можно будет инвестировать в создание личного капитала для выполнения данных целей, что потребует регулярных инвестиций по 1500 долларов/мес. под n% годовых. К 48 годам созданного капитала будет достаточно, чтобы купить желаемую недвижимость за границей и реализовать цель получения пенсионной ренты в 2300 долл./мес.

Что включает личное финансовое планирование? Начинаем с финансовой диагностики клиента на основе первичной информации (анализ доходов и расходов, активов и пассивов). Далее, чтобы составить финансовый план, обычно проводим:

▪ Определение финансовых целей,

▪ Оценку вероятности достижения целей,

▪ Разработку инвестиционной стратегии,

▪ Выработку предложений по инструментам защиты капитала и жизни.

После чего следует формирование инвестиционного плана, и при необходимости, портфеля инвестиций на основе риск-профайла клиента, и наконец, нужен постоянный мониторинг финансового плана.