Правильно выбрать курс
Доверить управление профессионалам
Уверенно двигаться вперед

Независимый Финансовый Советник Игорь ЕЛЕНСКИЙ

Личный финансовый план

  

 

Личный финансовый план (ЛФП) - это средство для достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся финансовых инструментов, исходя из его финансового состояния.

Цель составления ЛФП – сделать реальным достижение финансовых целей клиента за счет подбора наиболее подходящих инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных и т.д.).

Семейное финансовое планирование происходит при каждом достаточно крупном финансовом решении. Составить финансовый план можно интуитивно (как происходит почти всегда в России) или эффективно – на основе методик личного финансового планирования. Интуитивное планирование может приводить к существенным финансовым ошибкам, поскольку мозг человека не в состоянии охватить все его финансовые цели, полную картину его финансового состояния, применить параметры инструментов, сделать вычисления и принять наиболее эффективное решение.

ЛФП составляется с текущего момента до последней указанной цели клиента либо до окончания ожидаемого срока жизни клиента.

Финансовое планирование включает:

  1. анализ активов и пассивов,
  2. анализ доходов и расходов,
  3. анализ финансовых целей,
  4. разработка плана денежных потоков.

Примеры финансовых целей

Цель

Срок

Инфляция

Стоимость, руб.

Приобретение двухкомнатной квартиры

2020г.

9%

Около 7,4 млн. руб. Плюб. 20-25% на ремонт.

Образование ребенка

2026г.

6%

Около 90 тыс. руб. за год обучения, итого 540 тыс.руб.

Пенсия

С 60 лет

5%

Минимум 45 тыс. руб. на двоих в месяц (60% от текущих расходов)

Первичный финансовый план может показать, что цели недостижимы. Тогда нужно заняться оптимизацией активов и пассивов, доходов и расходов для увеличения доходов и сокращения расходов (за счет разных источников). Дополнительно вводят страховую защиту ЛФП и пенсионного обеспечения от наиболее вероятных и опасных рисков. Наконец, как финальный этап применяется оптимизация финансовых целей.

После составления личного финансового плана, его нужно регулярно пересматривать и оптимизировать. Поэтому для реализации ЛФП крайне важно:

  • корректировать его каждый год, по мере изменения финансовых целей;
  • корректировать план по мере изменения внешних и внутренних факторов;
  • периодически пересматривать инвестиционный портфель (1 раз в 3-6 месяцев).

Основной вид деятельности -

Услуги по вопросам управления личными финансами, от оптимизации расходов до формирования инвестиционного портфеля и создания личного пенсионного капитала

Миссия финансового советника - 

превратить Ваши личные финансы в хорошо отлаженную и спланированную систему, работающую на достижение Ваших целей.

личный финансовый план, личные инвестиции, консультации личные финансы, достижение финансовых целей, составить финансовый план, управлять личными финансами, независимый финансовый советник, независимый финансовый консультант, инвестиционный консультант

личный финансовый план, личные инвестиции, консультации личные финансы, достижение финансовых целей, составить финансовый план, управлять личными финансами, независимый финансовый советник, независимый финансовый консультант, инвестиционный консультант

Новости

Как американцы становятся миллионерами: ч.3
28 февраля 2021г.

Ч.3 Как накопить?

Как американцы становятся миллионерами: ч.2
22 февраля 2021г.

Движение FIRE: Часть 2

Как американцы становятся миллионерами
13 февраля 2021г.

Движение FIRE Ч.1 Способ достижения финансовой независимости. Принципы FIRE

Подписаться на новости